Cryptolanding nedir ve nasıl faiz kazanabilirim?
Bogdan LashchenkoDeFi ve kriptolending
Kripto para birimleri dünyası gelişmeyi asla durdurmaz ve her yıl dijital varlık endüstrisinde bazı ilginç özellikler ortaya çıkar. Kripto para birimleri alternatif bir ödeme sistemi olarak icat edildiğinden, dijital varlıklar dünyasının da geleneksel finans dünyasında bulunan aynı araçlarla donatılması şaşırtıcı değildir. Örneğin, 2020'de merkezi olmayan finans (DeFi) adı verilen bir dal ortaya çıktı.
DeFi endüstrisinin babası André Cronje, dijital varlıkların gelecekte daha fazla bir şeye dönüşmesini ve insanlara kredi fırsatları sunabilmesini kesinlikle istiyordu. Cronje'nin eylemleri kripto para dünyasını sonsuza dek değiştirdi. Bu tam da bugün bahsedeceğimiz türden bir olgudur.
Pek çok kişi cryptolending'in ne olduğunu duymuştur, ancak herkes dijital varlıklar dünyasındaki bu eğilimin özelliklerini anlamaz ve bu konuda her zaman doğru fikre sahip değildir. Cryptolending, başka bir deyişle, borç vermenin bir benzeri olan kripto para birimleri alanıdır. Dijital varlıkların ekonomik sisteminde, kriptolending iki önemli kullanıcı kategorisine sahip tam teşekküllü pazarlar yaratır: borç verenler ve borç alanlar.
Bu tür merkezi olmayan finans protokolleri aracılığıyla, bazı dijital varlıklara sahip olan kullanıcılar, mevcut sermayelerine karşı diğer kripto para birimlerini ödünç alabilirler. Örneğin, bir kullanıcı BUSD Stablecoin'e sahip ve BNB gibi daha değişken bir dijital varlığı ödünç almak istiyor. Daha sonra varlıklarını geçici olarak Binance Coin ile takas eder ve ardından borç verene faiz öder. BNB yükselebilir ve böylece işlem hem borç veren hem de borç alan için ideal olur. Borç veren faizi alacak ve borç alan da artan varlığı ödünç alarak para kazanabilecektir.
Kripto para birimi borç vermenin ilgisi nedir?
Bu platformlar hakkında dikkat çekici olan şey, genellikle borç verenlerden borç alanlardan alınan sabit bir yüzde oranının olmamasıdır. Her şey piyasanın durumuna ve borç verenlerin nasıl hissettiğine bağlıdır. Bu tür anlaşmaları uygulamak için, borç verme işlemlerinin gerçekleştirildiği özel kredi havuzları kurulur.
Bu olasılığın dışında, kullanıcılar sadece ödünç almakla kalmaz, aynı zamanda oldukça ilginç olan kendilerini de ödünç verebilirler. Geçtiğimiz yıllarda DeFi protokollerine büyük popülerlik kazandıran bu olasılıktır. Bu olanak sayesinde, sıradan kullanıcılar tarafından temsil edilen borç verenler paralarını ödünç vererek iyi bir kar elde edebilirler ve para kazanma süreci madeni para istiflemeye benzer, ancak biraz farklı özelliklere sahiptir.
Kredi havuzları tam olarak nasıl çalışır?
Daha önce kredi havuzlarının nasıl çalıştığından ve ne olduklarından kısaca bahsetmiştik. Şimdi daha teknik yönleri hakkında konuşmanın zamanı geldi. Kripto para kredilendirme alanında, borç verenlerin ve borç alanların karşılıklı fayda sağlayan bir işlem yapmak için bir araya geldiği belirli bir havuz vardır. Borç verenler, staking örneğinde olduğu gibi, tokenlarını borç alanların faiz karşılığında coin ödünç alabileceği havuza verir. Kullanıcılar arasında işlemlerin gerçekleşmesi için akıllı sözleşmeler vardır. Bunlar ayrıca faiz oranlarını, kredi geri ödeme sürelerini, para çekme işlemlerini ve benzerlerini düzenlemekten de sorumludur.
Kripto para borç verme endüstrisi oldukça önemli bir ivme kazanmıştır ve bu tür işlemlerin günlük hacmi onlarca ve yüz milyonlarca dolar tutarındadır. 2022'de, bu dijital varlık sektörünün bir bütün olarak dijital varlık dünyasıyla aynı şekilde zarar gördüğünü, ancak kripto para kredilerinin 2021'deki ile aynı ciroya sahip olmasa da işlemeye devam ettiğini belirtmek gerekir.
Peki, akıllı sözleşmeler kredi işlemlerini nasıl satıyor? Borç verenler tarafında, kullanıcılar fonlarını Likidite Havuzuna (LP) ekleyerek, fonlarının 1:1 oranında eşdeğeri olan LP tokenlarını alıyor gibi görünüyor. Bu LP tokenleri daha sonra diğer insanlar fonlarını kullandıkça değer kazanmaya başlar. Alacaklı kullanıcılar paralarını zaman içinde biriktirdikleriyle birlikte çekmek istediklerinde, havuza gitmeleri ve LP jetonlarını gerçek jetonlarla takas etmek için ilgili bir akıllı sözleşme yürütmeleri gerekir.
Dijital para birimlerinde borç alan kullanıcılar açısından, borç almak istedikleri token karşılığında mevcut coinlerin sağlanması söz konusudur. Tıpkı borç verenlerde olduğu gibi, ödünç verilen coinler akıllı sözleşmeler aracılığıyla LP tokenlerine dönüştürülür. Borç veren, LP tokenlerini herhangi bir zamanda bir kripto para borsasında değiştirebilir ve coinleri geri alabilirken, borç alan, ters bir değişim gerçekleşmeden önce ödünç aldığı fonları faiziyle birlikte geri ödeyebileceğini kanıtlamak zorunda kalacaktır. Aksi takdirde tasfiye gerçekleşecektir. Borç verme platformu, krediyi geri ödemek ve teminatı borçludan faiziyle geri almak için müdahale edecektir.
Elden çıkarma oranı nasıl çalışır?
Daha önce, kullanıcıların bir kredi sırasında fonlarını ne kadar dağıttıklarının piyasanın durumuna bağlı olduğunu belirtmiştik. Borç verenlerin fonlarını korumak, borç alanlardan adil bir miktar tahsil etmek ve ödünç alınan ve verilen fonları uygun şekilde dengelemek için geri dönüşüm oranı özel bir formülle kullanılır. Büyük ölçüde basitleştirilirse formül aşağıdaki gibidir:
kullanım oranı = ödünç alınan sermaye/toplam sermaye.
Değerler değişken bir değere sahiptir ve oran, ne kadar sermaye ödünç alındığına ve borç veren kripto para borsasında ne kadar toplam sermaye görüldüğüne bağlı olarak değişir. Ödünç alınan sermaye miktarı mevcut toplam sermayeyi aşarsa, kullanım oranı birin üzerinde bir değere sahip olacaktır. Böyle bir durumda, yeni borç alanlar DeFi platformunun hizmetlerine erişemeyecektir. Ödünç alınan sermaye toplam sermayeden daha düşük bir orana sahip olacaksa, oran birliğin altında bir değere sahip olacak ve bu da borçlanma ve borç verme eylemlerinin gerçekleştirilmesinin mümkün olduğunu gösterecektir.
Borçlanma sermayesinin 0 olması durumunda bu kuralın işlememesi dikkat çekicidir. Borç verme platformunda borçlanma yoksa, platformun insanların borç vermek için fonlarını göndermelerine izin vermesi mantıklı olmayacaktır. Başka bir deyişle, hizmete talep yoksa, arz da olmayacaktır, çünkü aksi takdirde borç verenler herhangi bir kar elde edemeyecek ve bu nedenle paralarını genel havuza vermenin bir anlamı olmayacaktır. Bu durumda, faiz oranı neredeyse minimum olacaktır, çünkü kripto para platformu, hizmetlerini mümkün olduğunca çok insanın kullanmasından fayda sağlar.
Aynı zamanda, bunun tersi de doğrudur. Çok sayıda insan dijital varlıkları ödünç almak için platforma gelirse ve çok fazla teklif yoksa, platformun yaratıcıları, kullanıcıları fonlarını havuza vermeye motive etmek için faiz oranını artıracaktır. Hizmete olan talep ne kadar yüksekse, faiz oranı da o kadar yüksek olur.
Bu nedenle kullanım oranının değeri önemlidir ve çoğunlukla borç verme hizmetleri sağlayan herhangi bir kripto platformunun mevcut durumunu belirler. Borç verme oranlarının her zaman değişken olmasına ve sürdürülebilirliği olmamasına rağmen, dijital varlıklardan para kazanmanın iyi yollarından biridir.
Ek bir neden de genellikle borç verme protokollerini kullanmak için yönetim tokenleri şeklinde bonusların alınmasıdır. Alacaklı kullanıcıların tokenlerini kullandıkları için kârın bir yüzdesini almalarına ek olarak, aynı kullanıcılar alacaklı kripto para birimi platformunda çeşitli yönetim kararları verebilen bir topluluğun üyesi olurlar.
Bununla birlikte, kullanıcılar DeFi platformlarında fonlarını ödünç almak veya vermek istemeden önce, kripto para dünyasının tehlikelerinin tam olarak ne olduğunu ve 2022'de devam eden çöküşleri akılda tutmaya değer. Geçen yıl, birkaç borç verme platformu iflas etti.
Kredinin kazanma gücü ne kadar istikrarlı?
Sonuç olarak, bu tür kazancın istikrarına ilişkin birkaç soru ortaya çıkıyor. Bu tür kripto para borç verme platformlarında para kazanmak isteyen tüm kullanıcılar bunu yapabilir, ancak öncelikle bir talep olacak ve ikinci olarak, kazanılan paranın yüzdesi büyük ölçüde mevcut piyasa durumuna ve daha önce tartıştığımız formüle bağlı olacaktır.
Özellikle, bir platformdan aldığınız LP jetonları evrensel olabilir ve diğer benzer DeFi platformlarında takas edilebilir. Dolayısıyla, bu tür jetonları aldıysanız ve herhangi bir nedenle kullandığınız kripto para kredi platformunda oldukça düşük bir gelir elde ediyorsanız, merkezi olmayan bir borsaya gidebilir ve varlıklarınızı orada istiflemeye koyabilirsiniz, böylece isterseniz gelir elde etmeye devam edebilirler.
Bu, kredi platformlarının merkezi olmayan finans alanının çoğunu işgal etmesi ve diğer mekanların aynı LP-token'ları kabul edebilmesi nedeniyle uygulanabilir. Eğer kullanıcı düzenli olarak kar elde eder ve yeni likidite tokenları yaratır ve bunları platforma gönderirse, buna bileşikleştirme adı verilir. Başka bir deyişle, borç verenler bileşik faizden oluşan bir kâr elde edecektir. Bileşik faizin gerçekleşmesini sağlayan sürece bileşik faiz denir.
Kullanıcılar, birçok yatırımcının nihai mucize olarak adlandırdığı bileşik faizle kar elde edebilse de, hiç kimse LP-token'ların kendine özgü doğasında yatan değişken zarara karşı bağışık değildir. Belirli bir kripto para varlığından iki eşit miktarın teslim edilmesini ve bunlardan birinin değerinin düşme olasılığını içerir. İki varlıktan birinin, hatta belki de aynı anda iki varlığın değer kazanması durumunda, yatırımcıların karları da buna bağlı olarak güzel bir şekilde artacaktır.
Kripto para kredisinden ne kadar kazanabilirim?
Bu sorunun da net bir cevabı yoktur. Her şey hangi kripto borç verme platformunun seçildiğine, piyasanın şu anda ne durumda olduğuna, ne sıklıkta kampanya yaptığınıza, elinizdeki para birimlerinin nasıl büyüyeceğine vb. bağlıdır. Ortalama olarak, kazancınızın%3'ten başlayıp yıllık ortalama%10-15'e kadar çıkabileceğini varsayabilirsiniz. Bununla birlikte, bunlar yalnızca muhafazakar rakamlardır. Örneğin BTC ve USDT'den oluşan LP-token gönderip 2 yıl boyunca bırakacak ve aylık kampanya yapacak olabilirsiniz. Bu durumda, BTC 24.000 $ 'dan 69.000 $' a çıktığında ve mevcut miktarınıza ayda bir kez yüzde eklediğinizde, 24 ay içinde depozitonuzu üçe katlamanız bile mümkün olabilir. Aynı zamanda tam tersi de geçerlidir. Bir miktar SHIBA'yı değer kaybedebilecek kriptoparaya gönderirseniz, sadece kazanamazsınız, aynı zamanda açık da verirsiniz. Dolayısıyla dijital dünyada yaklaşık kazancı adlandırmak oldukça zordur.
Volatilite kavramından tamamen soyutlanırsanız ve yalnızca coin istifleme oranlarına dikkat ederseniz, o zaman her şey%5 civarındadır. Örneğin, kripto kredi sektöründeki en iyi platformlardan biri olan AAVE'yi ele alırsak, kripto kredi oranları yıllık%0,01 ile%4 arasındadır.
Ancak bu Ethereum ağı söz konusu olduğunda geçerli. Örneğin Avalanche blok zincirine geçersek, o zaman daha sevindirici rakamlar görebiliriz. Bunlardan en sevindirici olanı elbette yıllık%33,91'lik bir ödül vaat edilen Frax Stablecoin olacaktır. Bunun esnek bir rakam olduğunu ve bu nedenle para geldikçe bu yüzdenin düşeceğini belirtmek gerekir, ancak yine de, paranızı buna yatırırsanız, bu rakam oldukça düşse bile, kazançlar açıkça diğer madeni paralardan çok daha yüksek olacaktır.
Diğer tüm dijital varlıkların da bir dereceye kadar değişebilen oranları vardır, ancak orandaki değişim oranı Frax'ta olduğu kadar aktif olmayacaktır. LP tokenlerini stake eden kullanıcılara verilecek ödüllerin öngörülebilir aralığı, bu tür pasif gelirden ne kadar kazanılabileceği konusunda aşağı yukarı bir fikir verecektir.
Başka bir kriptopara platformunda ise rakamlar daha da mütevazıdır. Orada%2 civarındadır ki bu da en hafif tabirle iyi kazanç olarak adlandırılamaz.
Kazançları kabaca anlamak için başvurmak istediğimiz bir başka platform da Solana'dan Solend. Orada da AAVE örneğinde olduğu gibi, istifleme altında gönderebileceğiniz ve onlardan finansal kazanç elde edebileceğiniz yeterince farklı kripto para birimi jetonu var.
Solend'de yıllık%0,13'ten%100,25'e kadar oldukça değişkenlik göstermektedir. Esnek bir% 100.25 p.a. kazanmak için Solana, SLND coinlerinden LP tokenleri oluşturmayı teklif ediyor.
Tüm blok zincirleri, LP-token stake etmek için çeşitli kriptopara platformlarında bir dereceye kadar mevcut olacaktır, ancak blok zinciri ne kadar popüler olursa, stake etme ödülü o kadar düşük olacaktır. Dolayısıyla Ethereum ile ilgili her şeyin ödülü oldukça düşük olacaktır. Bu nedenle Ethereum sektöründen LP tokenları en düşük ödülü verirken Solana'dan bir coin%100'e kadar getiri sağlayabilir.
Kriptoparacılıkta riskler
Kripto borç verme yolculuğunuza başlamadan ve dijital varlıklarınızı ödünç vermeye başlamadan önce, öncelikle böyle bir faaliyetin içerdiği tüm riskleri bilmeye değer. Bu tür borç verme protokolleri, merkezi olmayan finansın ekonomik sisteminin önemli bir parçasıdır. Tüm DeFi ekosisteminin desteğinin büyük bir kısmını kripto borç verme sektörü oluşturur.
Kripto borç verme sektöründen tokenların bu yüksek önemi nedeniyle, birleştirilebilirlik konusunda büyük sorunlar yaşanabilir. Herhangi bir dijital varlık aniden sorunlara yenik düşmeye başlarsa, risk altında olan yalnızca bu kripto paralar değil, bir şekilde tüm DeFi protokol sistemi de olacaktır. Birleştirilebilirlik riski, merkezi olmayan finans dünyasında oldukça iyi bilinen bir sorundur ve bu nedenle bu faktör, kripto para yatırımı ile ilgilenen kişiler için büyük bir haber olmayacaktır. DeFi platformları ve dijital varlıklar arasındaki yakın ilişki hakkındaki bu tür yüksek profilli iddialara rağmen, şimdiye kadar merkezi olmayan finans alanının tamamının çökmesine neden olan böyle bir olay yaşanmadı.
Yukarıdaki tüm risklere ek olarak, önemsiz bir karlılık riski de söz konusudur. Daha önce de söylediğimiz gibi, şu ya da bu yatırımcı tarafından seçilecek her varlık, kredi sırasında değerini kaybedebilir ve bu da insanlara herhangi bir kar getirmeyeceği gibi, onları zararda bırakacaktır. Elbette tüm APY tokenler için geçerlidir ve bunları ne kadara satacaklarına karar vermek yatırımcılara bağlıdır, eğer zarar etmezlerse daha yüksek bir fiyata satabilir ve varlık yükselmeye başlarsa ek kar elde edebilirler.
LP-token biriktiren yatırımcıların kârlılığını doğrudan etkileyen APY getirilerinin özelliklerinden bahsedelim. APY, kullanım oranı = ödünç alınan sermaye/ toplam sermaye formülü kullanılarak hesaplandığından, bu değer sabit olamaz ve sürekli değişime tabidir. Piyasa derin bir düşüşe geçerse, ödünç alınan sermayenin hacmi de azalacak ve sonuç olarak, kriptopara platformu yatırımcılara hiç kazanç kapasitesi bırakmayabilir. Bu durumda, durumun düzelmesini beklemekten ya da LP-token'larını geleneksel dijital varlıklarla takas etmekten başka seçenekleri kalmayacaktır.
Durum tam tersine döner ve kripto para piyasası büyümeye başlarsa, birçok kullanıcı kripto kredi almaya istekli olacaktır. Böylece APY yükselmeye başlayacak ve faiz oranı da buna bağlı olarak yükselecektir. Daha önce Solend örneğinde gördüğümüz gibi, buradaki varlıklardan biri yıllık%100'ün üzerinde bir APY'ye sahipti. Tüm bunlar, kripto para birimi hizmetlerine ve belirli bir kripto para birimine olan yüksek talepten kaynaklanmaktadır.
Bununla birlikte, yıllık% 100 kulağa ne kadar iyi gelse de, bunda büyük bir risk vardır. Varlıkların%100'ü ödünç alınmışsa, borç verenler teminat olarak bıraktıkları sermayelerini geri alamayacaklardır. Bunun olmasını önlemek için, popülerlikteki artışla birlikte, kripto borç verme platformları faiz oranını yükseltmelidir, böylece borç alan insanlar daha fazla para geri ödeyebilir, böylece bu tür platformlar likiditelerini kaybetmez. Yukarıdaki tüm değişiklikler ve süreçler akıllı sözleşmeler tarafından gerçekleştirilir.
Tüm riskler arasında en tatsız olarak adlandırılabilecek bir başka risk türü de likidasyondur. Borçluların teminatlarının değeri, dijital varlıklarını teminat olarak gönderdikleri zamana göre azaldığında ortaya çıkar.
İşte bir örnek. Bir kredi aldıysanız ve teminat olarak 5 BNB gönderdiyseniz ve o anda piyasa düşmeye başladıysa ve teminatınız da değerinin% 10'unu kaybettiyse, teminat olarak 5 BNB değil, 4,5 BNB gönderdiğiniz kabul edilir. Ancak mantıksal olarak, teminatınız ne kadar küçükse, ödünç alınan miktar da o kadar küçük olmalıdır, ancak kripto kredilerde durum böyle değildir. Bu tür kredilerde, borç verme ve borç alma protokollerine göre, aşırı teminatlar vardır. Basit bir deyişle, teminat tutarı kredi tutarından yüksekse, bir tasfiye başlatma eylemi gerçekleşecektir. Teminat tutarı ciddi ölçüde azalırsa, tasfiye memuru borçlunun fonlarını daha düşük bir fiyattan kullanma hakkını elde edecektir. Böylece borçlunun parası geri çekilecek ve kredi tasfiye edilecektir. Bu tür vakalar DeFi platformlarında meydana gelebilir, ancak oldukça nadirdir çünkü bu tür vakalar borç verenleri ve borçluları kripto kredi platformlarının hizmetlerini kullanmaya devam etmekten caydırır.
Kriptopara alanında para kazanmaya değer mi?
Bu, herkesin cevabını kendisinin bulması gereken bir sorudur. Pasif gelir arayışındaysanız, risk almaya istekliyseniz ve geleneksel yatırım yapmak istemiyorsanız, bu faaliyet sektörü size uygun olabilir. Kriptopara söz konusu olduğunda, çok fazla risk alabileceğinizi ve burada kazanmanın yalnızca riskleri kabul etmeye istekli olmanız durumunda mümkün olduğunu unutmamak gerekir.
Varsayımsal olarak tasfiye ile karşı karşıya kalabileceğiniz ya da APY'nin değişken olduğu ve çoğu durumda yıllık%5'ten fazla kazanamayacağınız fikrinden hoşlanmıyorsanız, bu tür bir faaliyetten kaçınmalısınız.
Yine de, kripto para borsalarının ötesini düşündüğünüzde, merkezi olmayan finans sektörü ve kripto para borsaları, dijital varlıklar dünyasında pasif para kazanmanın en iyi yollarından biridir.
Bu ilginizi çekiyorsa, bu tür kazançlar için hangi platformların mevcut olduğunu anlamaya değer. Aşağıdaki yazıda, para kazanabileceğiniz bu tür kripto para yatırma platformları hakkında daha ayrıntılı olarak konuşacağız.
Bogdan Lashchenko - EgamersWorld'de içerik yöneticisi.Bogdan 2023'ten beri EGamersWorld'de çalışıyor. Şirkete katıldıktan sonra siteyi bilgi, haber ve etkinliklerle doldurmaya başladı.
This is just one of the ways binary option scams can defraud you. There are many fraudulent binary option trading platforms and brokers out there taking advantage of nice investors daily. However, if you’ve fallen victim to a bitcoin scam, there are different steps you can try to get your money back through “HQRECOVERY22at G M A I L dotC O M” your best recovery adept when it comes to Binary options.
Contact their support team for further assistance:
HQRECOVERY22at G M A I L dotC O M
Thank Me Later